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又一省联社“十四五”规划出台!打造现代农商银行集群!

时间:2021-09-15 04:22
  

  “到2025年末,资产总额突破12000亿元;各项存款增长1800亿元;资本充足率达到10.5%;县级行社领导班子中35岁左右干部力争达到120人......《辽宁农信“十四五”改革发展规划纲要》已发布,《规划》制定了“十四五”期间,辽宁农信的总体目标、具体目标及发展战略,干货满满。

  《规划》确定了“十四五”期间,辽宁农信改革发展的总体目标为“资产总额突破12000亿元,存款总量、支农支小贷款余额、营销渠道建设三项主要指标达到和保持全省银行业第一位,风险防控、资本利润率、电子银行交易替代率三项指标力争全国农信中游水平。”

  “‘十四五’期间,辽宁农信将以深化改革化险筑基为有力支撑,以转型发展为第一要务,牢固树立‘做小做农做散也能做大做优做强’经营理念;大力实施改革化险资本补充;大力提升数字化、网络化、智能化应用水平,培育和提升核心竞争力,加快形成以市场为主导、客户为重心的多层次网格化营销渠道建设新格局,协同推进普惠金融、绿色金融和智慧金融快速发展,把辽宁农信打造成稳健可持续和高质量梯次发展的现代农商银行集群。”《规划》如是表示。

  记者注意到,在总体目标下,辽宁农信还制定了“十四五”时期的几项具体目标,即:

  到2025年末,辽宁农信各项存款增长1800亿元,其中:对公存款增长300亿元,个人储蓄存款增长1500亿元。各项贷款增长2000亿元,其中:普惠小微贷款增长1500亿元;个人贷款增长800亿元,占比提升至40%,个人消费类贷款占比提升至12%;拓展贷款客户150万户。

  到2025年末,资本充足率达到10.5%,不良贷款率控制5%以下,拨备覆盖率达到150%。

  逐年提高中间业务收入及在收入体系中的比重,力争2025年实现中间业务收入占营业收入比重达到5%。

  手机银行客户总量达到800万户,开奖记录2020香港直播第三方支付绑卡总量达到800万张;银行卡发卡量2900万张,收单月活商户达到35万户。

  县级行社领导班子中35岁左右干部力争达到120人,占比达到34%;县级行社储备正职年轻干部100人,副职年轻干部500人,中层年轻干部总量增量10%。

  同时,《规划》赋予未来五年每年一个专项目标,并根据享受改革政策机构和发展健康机构进行区分,实施十大重点工作任务。

  在改革化险方面:享受改革政策机构以改革化险为工作重心,充分利用政府扶持政策,依靠自身清收处置,全面化解经营高风险,力争到2021年末完成改革化险工作。

  在公司治理方面:发展健康机构重点加强公司治理,规范公司治理运行模式,建立具有现代金融企业制度的“三会一层”运营机制。

  在合规建制方面:享受改革政策机构改革后强化合规管理,全面梳理、健全完善制度和流程。

  在提质增效方面:发展健康机构以高质量发展为目标,以经营效益为核心,拓宽增收渠道和来源,加快转型发展、提质增效。

  在发展升级方面:享受改革政策机构夯实基础后,加强业务创新、管理创新、科技创新,建设升级版辽宁农信,打造高质量发展新引擎。

  在科技创新方面:发展健康机构结合大数据、云计算、人工智能、区块链等新技术的融入,提高金融科技水平,加快向“数字”银行转型。

  在普惠金融方面,享受改革政策机构要结合普惠金融业务的开展,加快转型升级,建设高水平普惠金融机构。

  在价值贡献方面,发展健康机构要突出价值创造和贡献作用,实现企业价值、社会价值、员工价值、股东价值的有机统一。

  在创先争优方面,到2025年末,享受改革政策机构要建设成为体制机制健全、公司治理完善、运营管理科学、经营效益良好的创先争优型银行。

  在标杆银行方面,到2025年末,发展健康机构要建设体制机制先进、业务流程严密、风控体系优化的系统内、行业内领先的标杆示范银行。

  为建设公司治理完善、经营特色鲜明、管理机制高效、经营业绩良好的农村中小银行机构,《规划》同时制定了辽宁农信“八大转型”与“八大工程”发展战略。

  “八大转型”即体制机制转型、经营战略转型、机构队伍转型、发展方式转型、管理模式转型、服务渠道转型、金融产品转型、科技创新转型。

  具体来看,在体制机制转型方面,辽宁农信将完善公司治理结构,提升成本控制和风险控制能力,优化管理组织架构,建立干部人才进出机制,形成具有现代商业银行模式的新体制新机制。

  在经营战略转型方面,不断巩固拓展“三农”市场,坚持“小额、流动、分散”的经营策略,立足支农支小支散支微,做大客户群、做小贷款户均,设定大额贷款额度和占比上限,严控新增大额贷款。

  在机构队伍转型方面,建设“小机关、大基层”,“小窗口、大服务”;实施“人才兴行”战略,加大客户经理队伍建设,以市场化手段推进干部员工“能上能下”“能进能出”。

  在发展方式转型方面,从注重规模增长向规模、质量、效益协同发展转型,注重主营业务发展向主营业务兼顾资金、中间、表外等业务共同发展转型。经营方向从生产端向消费端转变,满足实体经济结构性、多元化金融服务需求。

  在管理模式转型方面,从重业务管理向重风险管理转变,从重制度建设向流程银行建设转变,从资金管控向资本约束驱动转变,从收入端管理向资产负债端、收入端、成本端共同管理转变,实现粗放型管理向集约化、精细化管理转变。

  在服务渠道转型方面,从传统物理网点服务为主向全方位智能化综合服务转型,从线下业务为主向线上线下业务融合转型,打通金融服务“最后一公里”。

  在金融产品转型方面,聚焦“三农”与小微企业,充分引用科技成果,打造符合市场和客户的金融产品体系。

  在科技创新转型方面,大力推进信息系统建设,以打造客户视图统一、产品灵活配置、数据信息集中和风险管理全面的系统平台为目标,加快建立客户关系、资产负债、合规管理和风险控制等信息系统。

  “八大工程”即智慧乡村综合服务工程、全渠道营销服务工程、大运营综合管理工程、产品研发推广工程、第三方战略合作工程、全面风险管理工程、人力资源管理与培训工程、智慧党建服务工程。

  实施智慧乡村综合服务工程。依托“三资”综合管理平台,建立连接县、乡(镇)、村三级的服务载体,推动辽宁农信拓展服务“三农”的深度和广度。

  实施全渠道营销服务工程。以提升客户体验为中心,加强服务渠道建设,提升综合服务能力。

  实施大运营综合管理工程。依托新一代核心系统,加强县级行社大运营建设,结合县级行社实际情况建立一部N中心的集中运营模式。

  实施产品研发推广工程。通过畅通产品需求反映渠道和响应机制,以客户需求为中心,贴近实体经济及“三农”发展,形成具有辽宁农信特色的产品体系。

  实施第三方战略合作工程。加强与地方党政部门、企业、线上大型电商、科技型企业的战略合作,拓展第三方合作,从共商、共建、共享走向共赢。

  实施全面风险管理工程。建立全面风险防控体系,搭建系统内部风险防控机制,提高整体抗风险能力,实现安全稳健发展。

  实施人力资源管理与培训工程。整合系统内部资源和社会资源,建立涵盖员工培训、人才培养工作关键要素、科学实用的服务机制和体系。

  实施智慧党建服务工程。加强党建与科技的融合,建立具有辽宁农信特色智慧党建新系统。

  ● 辽宁省第二期支持中小银行发展专项债96亿元将给37家农信机构;中华联合财险或增3家农商行新股东

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